Главная / Полезная информация о кредитовании
Тематики публикации: БанкиКредитование

7 факторов, которые кредиторы учитывают при рассмотрении заявки на кредит

Опубликовано: 2020-07-20

Сам кредитный продукт играет большую роль, но это не единственный решающий фактор.

Вы хотите сделать все возможное, чтобы, подав заявку на ипотечный кредит, автокредит или потребительский заем получить ее одобрение. Но это может быть затруднительно, если вы не уверены, какого клиента ищет ваш кредитор. Возможно, вы знаете, что они обычно смотрят на вашу кредитную историю, но это не единственный фактор, который банки и другие финансовые учреждения учитывают при принятии решения о сотрудничестве с вами. Вот семь, о которых вы должны знать.

1. Ваша кредитная история

Почти все кредиторы смотрят на вашу кредитную историю и исходя из имеющихся данных составляют представление о том, как вы выполняете взятые на себя обязательства. Плохая кредитная история указывает на повышенный риск сотрудничества с заемщиком. Это отпугивает многих кредиторов, потому что есть шанс, что они не смогут вернуть то, что одолжили вам. И уж тем более заработать на сотрудничестве.

2. Ваш доход и история вашей занятости

Кредиторы хотят знать, что вы сможете погасить то, что вы заимствуете, и поэтому они должны убедиться, что вы имеете достаточный и стабильный доход. Требования к доходу варьируются в зависимости от суммы займа, но, как правило, если вы занимаете много денег, кредиторам потребуется подтверждение высокого дохода, чтобы быть уверенным, что вы сможете совершать платежи вовремя.

Вы также должны продемонстрировать устойчивую занятость. Тем, кто работает небольшой промежуток времени или самозанятым людям, только начинающим свою карьеру, может быть труднее получить кредит, чем тем, кто работает более года в устоявшейся компании.

3. Отношение вашего долга к доходу

Помимо вашего дохода будут рассматриваться и ваши долги. Это долговая нагрузка. Общие долговые обязательства как процент от вашего ежемесячного дохода. Кредиторам нравится низкое отношение долга к доходу и, если ваше отношение превышает 43% включая тот кредит, который вы пытаетесь оформить, то есть ваши долговые платежи занимают не более 43% вашего дохода, большинство ипотечных кредиторов откажут вам.

Вы можете получить ссуду с отношением долга к доходу, превышающим эту цифру, в том случае если ваш доход очень высокий, а ваша кредитная история весьма привлекательна, то некоторые банки будут отказывать вам, а не могут одобрить заявку. Но в целом старайтесь погасить свой существующий долг, если он у вас есть, и доведите соотношение долга к доходу до уровня менее 43%, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

4. Обеспечение кредита

Залог — это то, что вы соглашаетесь предоставить банку, если вы не в состоянии справиться с платежами по кредиту. Ссуды, связанные с обеспечением, называются обеспеченными займами, а ссуды без обеспечения - необеспеченными. У обеспеченных кредитов процентные ставки обычно ниже, чем у необеспеченных, потому что у банка есть способ вернуть свои деньги, если вы перестанете выплачивать кредит.

Стоимость вашего обеспечения также будет частично определять сумму кредита. Например, когда вы покупаете недвижимость, вы не можете одолжить больше, чем текущая стоимость недвижимости. Это потому, что банку нужна уверенность в том, что он сможет вернуть все свои деньги, если вы не в состоянии вовремя выполнять долговые обязательства.

5. Размер авансового платежа

Некоторые кредиты требуют внести первоначальный взнос, а его размер определяет сумму кредита. Если, например, вы покупаете автомобиль, то платить больше авансом означает, что вам не нужно брать полную стоимость автомобиля в банке. В некоторых случаях вы можете получить кредит без первоначального взноса или с небольшим первоначальным взносом, но при этом понимаете, что вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.

6. Ликвидные активы

Кредиторам нравится видеть, что у вас есть средства на счетах или активы, которые вы можете легко продать, помимо денег, которые вы используете для первоначального взноса. Это убеждает их в том, что даже если вы испытываете временные трудности, например, потерю работы, вы все равно сможете совершать платежи, пока не исправите трудности. Если у вас мало накопленных денежных средств, вам, возможно, придется взять ссуду онлайн с более высокой процентной ставкой.

7. Сроки кредита

Ваши финансовые условия могут не сильно измениться в течение года или двух, но в течение 10 или более лет, возможно, ситуация сильно изменится. Иногда эти изменения к лучшему, но, если они к худшему, они могут повлиять на вашу способность погасить кредит. Кредиторам, как правило, будет удобнее одалживать вам деньги на более короткий период времени, потому что вы с большей вероятностью сможете вернуть кредит в ближайшем будущем.

Более короткий срок кредита также сэкономит вам больше денег, потому что вы будете платить проценты за меньшее количество лет. Но у вас будет более высокий ежемесячный платеж, и оформляя кредит вы должны решить, какой срок кредита для вас выгоднее и удобнее.

Понимание факторов, которые кредиторы учитывают при рассмотрении заявок, может помочь вам увеличить ваши шансы на успех. Если вы считаете, что какой-либо из вышеперечисленных факторов может помешать вам получить одобрение, примите меры для исправления ситуации в лучшую сторону, прежде чем подавать заявку.

Автор: Никита Иванов, DataCredit.ru

В целях улучшения содержимого нашего проекта просим сообщить:

Данная информация была Вам полезна?

Спасибо. Ваше мнение для нас очень важно!